Kreditní karta s bezúročným obdobím



Kromě těch šťastných, jejichž příjem je natolik vysoký, že jsou schopni dodržovat doporučení finančních analytiků a ukládat si rezervu ve výši minimálně tří měsíčních příjmů, se zřejmě každý z nás už dostal do situace, kdy přišel před výplatou nečekaný výdaj, který nebylo možno odložit a na zaplacení jaksi nezbývalo.

Půjčka jako řešení

Samozřejmě můžete odložit složenku bokem a zaplatit o pár dní později – s největší pravděpodobností se nic nestane (pokud pár dní neznamená celý měsíc), ale co např. s porouchanou lednicí uprostřed parného léta nebo s nefunkční pračkou v rodině s několika malými dětmi? Jako nejschůdnější možnost se nabízí půjčka v rodině nebo mezi přáteli. Bývá bezúročná a snadná – pokud vám má kdo půjčit.

Půjčka v bance, nebankovní půjčka…

Jestliže potřebujete skutečně nízkou částku do cca 5 000 Kč, cestou do banky se vůbec nezdržujte. Takto nízké půjčky žádná z nich neposkytuje. Poněkud úspěšnější budete v nebankovním sektoru, zde však řada společností naopak poskytuje při prvním kontaktu půjčky jen v minimální výši, dokud si vás jako klienta neprověří.

Kreditní karty

Výhodným produktem v takovémto krizovém případě bývá kreditní karta, kterou většina bank svým klientům nabízí automaticky v případě, že jejich účet vykazuje nějaký pohyb. Výhodou této karty je fakt, že při bezhotovostních platbách poskytuje svému držiteli určité bezúročné období. Jestliže peníze v této době splatíte, neplatíte za půjčku ani korunu. Bezúročné období je u různých bank různě dlouhé, běžně se pohybuje mezi 30 a 45 dny, někdy však trvá až 55 dní.

Půjčky pro nezaměstnané

V průběhu života se můžete ocitnout v různých nezáviděníhodných situacích. Jednou z nich je bezesporu ztráta zaměstnání. Příjem, který jste měli a o který jste přišli, bude ve vašem rodinném rozpočtu bezpochyby citelně scházet. Nediskutujme o tom, jak rozumné je si v dané situaci půjčovat peníze – každý se na to může dívat jinak, každý má právo na vlastní názor a své vlastní důvody, proč se k něčemu podobnému rozhodne.

Bankovní sektor

Budete-li shánět půjčku v bance, s úspěchem v případě, že nemůžete doložit svůj příjem a zaměstnavatele, nepočítejte. Nepomůže vám ani doklad o výši podpory v nezaměstnanosti – pobírá se relativně krátkou dobu, za kterou byste půjčku bance zaplatit nestihli. A banky to vědí a jsou na své finance velice opatrné.

Nebankovní sektor

S podobnými obstrukcemi se u nebankovních společností nebudete muset potýkat. Ovšem jen v případě, že si chcete vypůjčit relativně nízkou sumu, řekněme v rámci desetitisíců. U vyšších částek vás může nezaměstnanost diskvalifikovat i tady. V takovémto případě vám zbývá už jen možnost půjčky se zástavou – s největší pravděpodobností zástavou nemovitosti. Většina nebankovních poskytovatelů je ochotna přijmout do zástavy i nemovitost třetí osoby, někteří s vámi dokonce sepíšou i smlouvu, kde předmětem zástavy bude družstevní byt.

Nezaměstnanost není absolutní překážkou pro získání půjčky, musíte se však připravit na poněkud přísnější podmínky, nebo´t nenabízíte věřiteli snadnou cestu k vymáhání dlužné částky v případě, že nebudete dobrovolně splácet.



Výhodné nebankovní půjčky bez úroků a navýšení

O nebankovních půjčkách se většinou hovoří s despektem – předražené, s vysokým úrokem, rizikové. Mají však také řadu nezpochybnitelných výhod. Často jsou dostupné i pro ty zájemce, kteří by se svou žádostí u banky z nějakého důvodu neuspěli, nechtějí nebo nemohou prokazovat svůj příjem, mají záznam v některém z registrů dlužníků, atp.

Úroky versus navýšení

Zatímco banka vám půjčí peníze vždy na předem stanovený úrok v procentech, nebankovní společnosti často používají spíše systému navýšení. Tj. již při poskytnutí peněz je vám oznámena konečná částka, kterou zaplatíte.Ta se již dále nezvyšuje a ni jinak nemění, pokud dodržujete dohodnutý splátkový kalendář.

Půjčka zadarmo?

Ačkoliv to zní neuvěřitelně, trochu jako z oblasti sci-fi, i takové půjčky existují. Nebankovní společnosti samozřejmě nejsou na své klienty „tak hodné“, jedná se spíše o promyšlený reklamní tah, který vám však může v případě nouze nejvyšší výrazně pomoci.

Celá řada nebankovních společností nabízí první půjčku pro nové klienty zdarma. V praxi si tedy půjčíte 1 000 korun a vrátíte v dohodnutém termínu také 1 000 korun. Společnost získá nového klienta, o kterém doufá, že se na ni příště obrátí znovu, vy zaplatíte nečekaný účet.

Nepočítejte však s možností vypůjčit si vyšší částky. Neprověřeným klientům společnosti půjčují jen v řádech stokorun, maximálně jeden, dva tisíce. Teprve v případě, že se na konkrétního poskytovatele obrátíte opakovaně, budete mít možnost vypůjčit si částku vyšší, tentokrát však již s fixně stanoveným navýšením.

Půjčka na směnku – od nového rok již minulostí

Půjčky na směnku byli mezi dlužníky, ale zvláště věřiteli velmi oblíbené. Jednalo se o půjčku, která byla ve své podstatě dostupná téměř každému bez rozdílu. Zákon stanovil pár náležitostí, které musela směnka splňovat, a zbytek byl čistě v kompetencích uzavírajících stran. Není se proto čemu divit, že na směnečných půjčkách věřitelé a hlavně exekutoři pěkně vydělávali.

Co všechno mohlo být směnkou?

Pokud směnka obsahovala označení zúčastněných stran, podpis věřitele a dlužníka a několik dalších maličkostí, byla z hlediska našeho právního řádu zcela platná. Pro směnky byly vydány speciální formuláře, jejichž použití však nebylo povinné, ale naopak dobrovolné. Směnkou se tak mohlo stát takřka cokoli. Účet v hospodě, ubrousek, kousek toaletního papíru nebo obyčejný ušmudlaný ústřižek. Největším úskalím bylo, že řada nepoctivých věřitelů uplatňovala úhradu dluhu i po jeho splacení. A ve většině případů také před soudem uspěla a dostala nezodpovědného (a mnohdy velmi zoufalého dlužníka) do spárů exekutora. Tomu bylo potřeba učinit přítrž.

Novela spotřebitelského zákona

Právě z tohoto důvodu (a z důvodů dalších neméně závažných) vstoupila začátkem tohoto roku v platnost novela spotřebitelského zákona, která veškeré půjčky na směnku zakázala. Jejich nabízejí je proto aktuálně v rozporu s platnými zákony České republiky. Jednu nevýhodu však novela přeci jen měla – nevztahovala se na již podepsané a vzniklé směnky – neměla tudíž retrospektivní účinnost.

Hotovostní půjčky – jeden z nejrizikovějších spotřebitelských úvěrů

Uvažujete o půjčce a padla vám do oka za hotovostní? Pak jste si vybrali jeden z nejrizikovějších finančních produktů. Alespoň to tvrdí přední čeští ekonomové a finančníci. Jaká úskalí hotovostní půjčka skýtá a v čem pro vás může být nebezpečná? Na to se pokusíme odpovědět následujícím článkem.

Riziko č. 1 – půjčíte si více, než doopravdy potřebujete

Hotovostní půjčky jsou poskytovány v určité předem dané výši a nejsou tudíž flexibilní. Pokud vám schází pět tisíc před výplatou, které by postačily na zaplacení nájmu a zajdete si pro hotovostní půjčky do banky nebo jiné instituce ve vašem okolí, která nabízí hotovostní půjčky pouze ve výši 10 000 a výše, můžete si být téměř jisti, že nižší částku zkrátka „nevyhádáte“.

Riziko č. 2 – Delší doba splatnosti

I když si půjčíte pouze částku, kterou byste hravě splatili po následující výplatě, společnost k vám bude zajisté velmi ohleduplná a rozloží vám splátky třeba na rok nebo rok a půl. Co to ve skutečnosti znamená? Zajímavou výši úroků, kterou společnosti shrábnou do svých kapes.

Riziko č. 3 – „Nízké“ úroky

Pokud si říkáte, že měsíční úroky nejsou u hotovostních půjček nijak závratné, ano – dáváme vám za pravdu. Spočítejte si však veškeré náklady, které jsou s danou půjčkou spojené. Na mysli máme zejména případné poplatky za vyřízení, či schválení nebo pravidelné měsíční poplatky za vedením, či správu úvěru.

Půjčka jako pohodlné řešení finanční krize?

Ačkoli nám finanční experti tvrdí, že období nejhlubší recese má Česká republika již dávno za sebou, rodin, které nemohou vyjít s financemi, den ode dne přibývá. A lépe na tom není ani zaměstnanost v ČR. Ačkoli se v červenci objevila zpráva, že právě tento měsíc je pro uchazeče o zaměstnání, či letní brigádu doslova „zlatým dolem“, informace a pravidelné měsíční zprávy bankovních a nebankovních institucí si naopak pochvalují stále se zvyšující objem poskytnutých spotřebitelských úvěrů. Jak je to možné a může být půjčka opravdu efektivním řešením efektivní krize a s ním spojeným nedostatkem finančních prostředků?

Půjčka ano, ale ….

Pokud také vy uvažujete o vzetí půjčky, sami si odpovězte, zda je tato půjčka pro vaše další bytí nezbytná. Pokud se plánujete osamostatnit a dále již nevyužívat služeb „mamahotelu“, případně rekonstruujete byt nebo vám nějaká ta tisícovka schází pro koupi vysněného domku, za půjčku vás nikdo odsuzovat nebude. Pokud si však půjčujete na takové artikly, jakými je exotická dovolená, rybářské, vybavení, plastika nejrůznějších partií nebo nákup vánočních dárků, s největší pravděpodobností je zde něco v nepořádku.

Půjčujte si pouze tolik, kolik zvládnete splatit

Ať již vypadá vaše současná finanční situace optimisticky, vždy myslete dopředu. Co když vy nebo partner ztratíte práci? Kdo potom bude splácet hypotéky, leasing na auto a drobné spotřebitelské úvěry. Pozor si dejte také na hotovostní půjčky. Ty jsou nastaveny v určitém limitu a vašim potřebám se nepřizpůsobí. Potřebujete-li pro své potřeby 15 000 a instituce nabízí spotřebitelský úvěr pouze ve výši 20 000, rozhodně jej o 5 tisíc nesníží a vy si částku vypůjčíte (a také utratíte) celou.  O to složitější bude její navrácení.

Penízky máte ihned

Znáte to, jdete do obchodu, výplata je ještě za dlouho, ale vy už nemáte skoro ani na jídlo. Nezoufejte! Právě pro vás je ideální ERA Kontokorent. Peníze ihned, bez zdlouhavého papírování.

Kontokorent není obyčejnou půjčkou

Jedná se o finanční rezervu, kterou vám poskytne ERA banka na vašem ERA osobním účtu. Je vhodná zejména pro ty, kterým se prostředky na osobním účtu občas blíží nule, kteří někdy potřebují peníze navíc, ale neví přesně kdy a pro ty, kteří chtějí jednoduché a rychlé řešení pro případ krátkodobé finanční tísně.

Kontokorent je výhodou

Největšími výhodami je, že máte kdykoliv dostupnou finanční rezervu na vašem ERA osobním účtu. Takže se už nemusíte omezovat a kdykoli si koupit, co se vám zrovna líbí. ERA kontokorent má limit až do statisíc, takže za něj můžete zaplatit i něco většího, na co si však nechcete brát úvěr. U ERA kontokorentu platí úroky jen z toho, co opravdu použijete, takže se nemusíte bát, že budete platit šílené částky. Při běžném založení osobního účtu získáte Era kontokorent s limitem do 15 000 Kč.

Podmínky pro získání

Pokud chcete získat ERA kontokorent, musíte splnit několik jednoduchých podmínek. Musíte být starší 18let, vyplníte jednoduchou žádost o ERA kontokorent, doložíte dva doklady totožnosti a můžete také přiložit výši vašeho příjmu. Pokud už máte založený ERA osobní účet, můžete si zažádat o ERA kontokorent ve výši do 20 000 Kč bez doložení příjmů.

Vybírání půjček je zábavou

Ze všech stran se na vás žene spousta informací o půjčkách, ale vy se v tom vůbec nevyznáte? Jak si půjčku vyřídit? Jaké jsou vlastně podmínky pro sjednání půjčky? Máte spoustu otázek, ale vlastně žádné odpovědi? Nebojte, nejste sami! Spousta lidí se v tom nevyzná. Je to ovšem velice jednoduché.

Jak si půjčku vyřídit?

Pokud jste již rozhodnuti, že si sjednáte půjčku u vaší banky, stačí přijít na jakoukoli pobočku. Na všech pobočkách s vámi půjčku sjednají a nemusíte tedy jezdit daleko. Půjčku si ve většině případů vyřídíte pohodlně a velice rychle. Spolu s pracovníkem banky posoudíte všechny možnosti v oblasti půjček, všechna rizika, která jsou s úvěry spojená, a pracovník následně vyhodnotí, zda je vůbec možné vám půjčku poskytnout.

Jaké jsou podmínky?

U většiny půjček je nutné splnit několik podmínek. Musí vám být nad 18 let, měli byste být schopni půjčky splácet, tedy mít trvalý příjem, to však není u všech půjček nutné a u některých typů úvěrů je také důležité vložit něco do zástavy. Do zástavy však vkládáte většinou, když se jedná o větší peněžní prostředky, které si půjčujete. U menších finančních částek stačí splnit pouze první podmínku.

Vše jsem splnil, mohu si půjčit

Po splnění všech podmínek podepíšete velice jednoduchou smlouvu a za pár minut už máte peníze. Půjčenou částku dostanete buď rovnou v hotovosti, takže ji můžete ihned použít, nebo ji obdržíte na vašem účtu. Peníze pak můžete využít, na co jen chcete.

Místa, kde si můžete půjčit

Rozhodli jste se, že si půjčíte, ale nevíte kam zajít? Je lepší banka nebo nějaký kamarád? A jaký subjekt je nejlepší právě pro vás?

Banka je velice seriózní

Pokud si chcete půjčit větší obnos peněz, nejlepší bude, když vaše kroky zamíří rovnou do jakékoliv banky. Půjčku si můžete se spoustou výhod smluvit u vaší banky, u které již máte bankovní účet. Také si samozřejmě můžete sjednat bankovní úvěr u „cizí“ banky, ovšem u té nemusíte mít klientské výhody za věrnost. V každé bance je několik pracovníků, kteří vám zajisté velice rádi a ochotně pomohou vybrat nejlepší variantu úvěru, který nabízí. Každá banka má také několik variant půjček.

Nebankovní subjekty

Pokud nechcete zvolit rovnou banku pro sjednání úvěru, je zde možnost zvolit nebankovní půjčky. Jedná se o různé typy firem, které půjčují různě vysoké finanční částky. Podmínkou však většinou bývá zástava majetku, která je velice nepříjemná, když se dostanete do platební neschopnosti. Ovšem u těchto subjektů je naopak lepší komunikace v oblasti návrhu smlouvy, výše splátek a splátkového kalendáře.

Leasing, neboli jednoduché splátky

Dalším řešením je pořídit si danou věc na leasing. Jedná se o splátky pouze za dané nakoupené zboží. Po splacení leasingu vám věc zůstává ve vašem osobním vlastnictví, a tak už dále nemusíte řešit následnou koupi. Během leasingu vám plyne spousta výhod od prodejce, např. delší záruční lhůta, možnost výměny zboží za nové, servis, opravy výrobku bez příplatků a další.

Půjčka s úrokem 9000 %? I takové si mnozí vezmou

Půjčka s úrokem 9000 %? I takové si mnozí vezmou

Půjčka s úrokem 9000 %? I takové si mnozí vezmou

Nedávno se v médiích objevila informace o jedné polské důchodkyni, která se rozhodla vyřešit svou nepříznivou finanční situaci nebankovní půjčkou. Na tom by ještě nebylo nic až tak zarážejícího – po nebankovní půjčce sáhne ročně až několik stovek tisíc Čechů. Ovšem – co je psáno, to je dáno. Smlouva byla postavená na úroku čítající něco přes 9000%.

Je tohle vůbec možné?

V České republice vstoupila v platnost novela spotřebitelského zákona, která se zaměřila právě na nebankovní společnosti. Ty se v některých případech opírají o lichvářské praktiky, které mohou zoufalého člověka prahnoucí po finanční pomoci zruinovat a co více, udělat z něj bezdomovce. Novela tak řeší předražené telefonní linky, způsob vykonávání exekuce, směnky a v neposlední řadě také nepřiměřeně vysoké úroky. U nás byste se tedy s takto vysokým úrokem setkat neměli. V Polsku však výše úrokové sazby není nijak limitována.

Pozor na denní a roční úroky

Právě v těchto dvou slovech je tzv. „zakopán pes“. Mnoho lidí se sice v samotné smlouvě zaměří na výši úroku, ale již se neinformuje o tom, zda se jedná o úrok roční, měsíční, týdenní nebo denní. A právě denní úrok je tou největší hrozbou. Takových dvacet nebo třicet procent z vypůjčené částky se za rok vyšplhá ke vskutku nemalým cifrám.  Při podepisování jakéhokoli úvěru nebo hypotéky se zaměřte vždy na výši úroku, informaci, zda je úrok počítán po dnech, měsících nebo letech a v neposlední řadě také na informace o tom, zda si firma účtuje poplatky za zprostředkování, vyřízení nebo vedení úvěru (více o půjčkách bez poplatků zde). Tyto – na první pohled nepatrné poplatky totiž mohou placené úroky snadno převýšit.